最大化交易銀行業務流動性

B2B跨境支付的新方法如何釋放受困的的流動性

這是一個前所未有的時代，很難預測全球經濟的未來。然而，有一點是肯定的；對提高業務效率的需求以及尋找創造流動性的全新有效方法的需求，比以往任何時候都更為重要。

如今，絕大多數金融機構都透過中間行處理企業對企業(B2B)的跨境支付，這一過程充滿了挑戰，使其難以有效管理流動性，同時又增加了支付的成本。據2019年2月為富比世雜誌撰文的Frances Coppola表示¹，「是中間內部的流程耗費了時間，提高了成本。部分原因是監管要求，如瞭解客戶/資產和負債管理檢查以及時區差異。但還有因為中間行本身流程繁瑣且效率低下。」 雖然這個說法發人深省，但我認為，這些問題不一定是銀行驅動的，而是典範和流程驅動的。三到五家銀行交換資訊和價值的線性過程只能改進到一定程度。

是中間行內部的流程耗費了時間，提高了成本¹。

    - 富比世雜誌

作為中間行業務流程的一部分，往來帳戶中的資金可能是跨境支付成本的重要組成部分。最近的一項研究發現，接受調查的銀行維持往來帳戶的平均成本每年達150萬美元²。這些往來帳戶資金相當於受困的流動性，銀行當然可以更好地利用這些流動性。

顯然，需要一種新的B2B跨境支付方式，讓銀行釋放受困的流動性，更好地為企業客戶服務。

提高支付透明度和外匯可預測性的必要性

透過代理網路支付的款項存在一些缺點。使用傳統的雙邊代理流程執行跨境支付缺乏透明度，因為匯款行和收款銀行都不知道交易資金在任何特定時刻的所在位置。由於交易是跨多個中間行進行的，因此基本上無法確定款項何時到達或將產生什麼費用。

為了解決這一缺點，SWIFT引入了其全球支付計劃(GPI)，該計劃為中間行業務流程中的付款所在位置提供了密切需要的透明度。但是，仍然缺乏付款可預測性。如果沒有預先的可預測性，很難知道外匯(FX)費用是什麼。另外，在當前方案中，匯款行必須與眾多中間行保持關係，以便在其顧客進行交易的國家/地區兌現多種貨幣，從而進一步造成效率低下。

如果沒有預先的可預測性，很難知道外匯費用是多少。

新興支付方式使流動性最大化

新的數位技術創新正在進入市場，為銀行改善流動性提供了希望。新興網路正在利用下一代科技，例如帳本基礎架構，這些基礎架構可以促進在私人、許可和高度安全網路上進行金融交易。此類端對端支付網路降低了跨境支付處理的複雜性，同時有助於釋放受困的流動性。透過採用多邊與雙邊結算方式，匯款行不再需要與多個中間行建立關係，以完成不同貨幣和國家的付款。透過單一關係，匯款行可以直接向支付網路中的收款銀行付款。Visa的B2B Connect是一個新快速支付網路的實例，具有淨結算、多邊結算和簡單的規則，提供了一種更快、更直接的方法，减少停靠、摩擦和缺陷；保證全額付款。

獲得網路流動性的好處可能不僅限於匯款行。當銀行發送付款指令，並透過網路履行其義務時，這些資金幾乎可以立即提供給收款銀行。

一種引人注目的銀行新方法

這種新的跨境支付方式在整個交易鏈中具有深遠的流動性優勢。網路內的銀行可以方便地管理其所有外匯支付，同時受益於流動性增强。匯款行還可以更容易地釋放在中間行的往來帳戶中保留的流動資金。透過消除對多個往來帳戶的需求，他們可以進一步降低與交易費用相關的成本。

透過多邊關係結構實現有效的跨境支付，該結構克服了傳統的雙邊代理網路方法的局限性，帶來了難以忽視、吸引人的流動性優勢。將網路主張應用於高價值跨境支付，有望將銀行可以管理其流動資金的方式轉型。

這種快速發展且優雅的B2B跨境支付方式應該會引起銀行的興趣，值得深入研究。